Gestor de crédito agrícola

Horario de trabajo

• Los gestores de créditos agrícolas trabajan a tiempo completo, normalmente durante el horario normal del banco, con noches, fines de semana y festivos libres. Puede ser necesario viajar ocasionalmente. 

Tareas típicas

• Concertar citas para reunirse con los solicitantes de préstamos o créditos y otros posibles prestatarios, incluidos agricultores, agroindustrias locales o empresas de comunidades rurales del sector agrario.
• Revisar las solicitudes y verificar los ingresos declarados, los activos, el valor de la propiedad, los pagos de impuestos y las deudas de los posibles prestatarios como parte del proceso de suscripción.
• Completar las tareas de difusión financiera para transferir los datos financieros de los solicitantes al software de análisis.
• Considerar los riesgos específicos que escapan al control del prestatario, como las condiciones del mercado, el rendimiento de las cosechas, los precios del ganado, etc.
• Colaborar con analistas y tasadores inmobiliarios, según sea necesario.
• Determine whether or not applications should be approved, what collateral needs to be put up (if any), the loan or credit amounts to be offered, suitable interest rates, and applicable repayment terms
• Completar las solicitudes y revisar cuidadosamente los riesgos y las condiciones con los prestatarios.
• Mantener al día a los clientes sobre cualquier información relevante para sus cuentas/carteras.
• Reunirse con los dirigentes institucionales para debatir cuestiones, prioridades y objetivos.

Responsabilidades adicionales

• Realizar revisiones periódicas y programadas de las cuentas existentes
• Completar las sesiones de formación y desarrollo, u organizarlas para otros miembros del equipo, según sea necesario.
• Ayudar a redactar, revisar o modificar las políticas de administración de créditos para adaptarlas a las leyes, normativas y directrices actualizadas, con el fin de mejorar la eficacia y el cumplimiento.
• Mantener buenas relaciones con los agricultores locales, los propietarios de empresas agrícolas, las asociaciones del sector y las organizaciones o agencias relacionadas.

Habilidades sociales

• Analítica
• Capacidad de comunicación
• Atención al cliente
• Decisivo
• Orientación al detalle
• Independiente
• Integridad
• Objetivo
• Organizado
• Paciente
• Resolución de problemas

Competencias técnicas

• Capacidad de modelización y análisis financiero
• Software de evaluación de créditos y gestión de préstamos
• Conocimiento del sector agrícola 

1. Mercados agrícolas
2. Producción agrícola
3. Economía agrícola
4. Precios del ganado

• Evaluación de riesgos y principios de gestión
• Hojas de cálculo
• Software de gestión de las relaciones con los clientes

• Bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones de préstamo

Las empresas agrícolas son vitales para la economía a todos los niveles, pero tienen un impacto especial en las comunidades rurales. Cuando una empresa agrícola quiebra por cualquier motivo, la pérdida puede ser devastadora para la economía local. Pero las instituciones privadas de crédito no pueden permitirse grandes riesgos a la hora de ofrecer préstamos o conceder créditos. 

Los gestores de crédito agrícola deben ser muy objetivos a la hora de evaluar la solvencia de una empresa. No pueden basarse en ilusiones. También deben tener en cuenta los efectos de los factores externos que pueden ayudar o perjudicar a la empresa del prestatario. A veces, los gestores de crédito tienen que tomar decisiones difíciles e incluso impopulares, sin parecer injustos o poco empáticos.

The agricultural sector has been hit hard by various climate and environmental factors, which can increase costs, decrease crop production, and lead to financial losses. Agribusinesses must do their best to adapt, which can involve making “climate-smart” practices or trying more resilient crop varieties. In addition, many farmers are shifting to more sustainable and environmentally-friendly practices, though there can be added costs to such moves. 

The FDIC lists five “perennial health hazards” to the sector, including environmental risks, market volatility, rising interest rates, geopolitical risks, and a general decline in farmland values. It goes on to note that “Robust credit concentration risk management begins at the bank level, includes sound agricultural lending practices, and considers any associated third-party risks.” In other words, Agricultural Credit Managers have to understand and follow established practices to help mitigate the above risks as best as possible.