Gestor de crédito agrícola

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Funciones relacionadas: Gestor de préstamos agrícolas, Analista de crédito agrícola, Responsable de financiación agrícola, Gestor de cartera de crédito rural, Suscriptor de préstamos agrícolas, Especialista en crédito agroindustrial, Administrador de préstamos agrícolas, Gestor de evaluación de riesgos agrícolas, Gestor de relaciones agrofinancieras, Responsable de préstamos para cultivos y ganado

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Gestor de préstamos agrícolas, Analista de crédito agrícola, Responsable de finanzas agrícolas, Gestor de cartera de crédito rural, Suscriptor de préstamos agrícolas, Especialista en crédito agroindustrial, Administrador de préstamos agrícolas, Gestor de evaluación de riesgos agrícolas, Gestor de relaciones agrofinancieras, Responsable de préstamos para cultivos y ganado

Descripción del puesto

La agricultura es un gran negocio. Enorme, de hecho, con ~1,26 billones de dólares ¡aportados al producto interior bruto de Estados Unidos en 2021! El sector es tan grande que muchos prestamistas financieros se especializan únicamente en préstamos agrícolas. Estas organizaciones emplean a gestores de crédito agrícola para supervisar los préstamos agrícolas y otros tipos de financiación agrícola.

Parte del trabajo de un Gestor de Crédito Agrícola consiste en evaluar las solicitudes de préstamo, lo que implica determinar la salud financiera y la solvencia de los posibles prestatarios, así como los importes y tipos de interés adecuados. Estos gestores trabajan con los prestatarios para explicarles las condiciones del préstamo y ofrecerles asesoramiento destinado a reducir los riesgos y lograr resultados positivos para todas las partes. Además, los gestores de crédito agrícola suelen ayudar a desarrollar políticas de crédito relacionadas con la agricultura basadas en leyes, reglamentos y tendencias del sector.

Aspectos gratificantes de la carrera profesional
  • Facilitar a los empresarios agrícolas la financiación que necesitan para crecer
  • Formar parte de un sector masivo que es vital para la economía y la cadena de suministro alimentario.
  • Trabajar en un nicho lucrativo y especializado con grandes oportunidades profesionales
  • Repercusión en la salud financiera y la estabilidad de las comunidades rurales 
La primicia
Responsabilidades laborales

Horario de trabajo

  • Los gestores de créditos agrícolas trabajan a tiempo completo, normalmente durante el horario normal del banco, con noches, fines de semana y festivos libres. Puede ser necesario viajar ocasionalmente. 

Tareas típicas

  • Concertar citas para reunirse con los solicitantes de préstamos o créditos y otros posibles prestatarios, incluidos agricultores, agroindustrias locales o empresas de comunidades rurales del sector agrario.
  • Revisar las solicitudes y verificar los ingresos declarados, los activos, el valor de la propiedad, los pagos de impuestos y las deudas de los posibles prestatarios como parte del proceso de suscripción.
  • Completar las tareas de difusión financiera para transferir los datos financieros de los solicitantes al software de análisis.
  • Considerar los riesgos específicos que escapan al control del prestatario, como las condiciones del mercado, el rendimiento de las cosechas, los precios del ganado, etc. 
  • Colaborar con analistas y tasadores inmobiliarios, según sea necesario. 
  • Determinar si las solicitudes deben aprobarse o no, qué garantía (en su caso), los importes de los préstamos o créditos que se ofrecerán, los tipos de interés adecuados y las condiciones de reembolso aplicables.
  • Completar las solicitudes y revisar cuidadosamente los riesgos y las condiciones con los prestatarios.
  • Mantener al día a los clientes sobre cualquier información relevante para sus cuentas/carteras.
  • Reunirse con los dirigentes institucionales para debatir cuestiones, prioridades y objetivos.

Responsabilidades adicionales

  • Realizar revisiones periódicas y programadas de las cuentas existentes
  • Completar las sesiones de formación y desarrollo, u organizarlas para otros miembros del equipo, según sea necesario.
  • Ayudar a redactar, revisar o modificar las políticas de administración de créditos para adaptarlas a las leyes, normativas y directrices actualizadas, con el fin de mejorar la eficacia y el cumplimiento. 
  • Mantener buenas relaciones con los agricultores locales, los propietarios de empresas agrícolas, las asociaciones del sector y las organizaciones o agencias relacionadas.
Habilidades necesarias en el trabajo

Habilidades sociales

  • Analítica
  • Capacidad de comunicación
  • Atención al cliente 
  • Decisivo
  • Orientación al detalle
  • Independiente 
  • Integridad 
  • Objetivo
  • Organizado
  • Paciente 
  • Resolución de problemas

Competencias técnicas

  • Capacidad de modelización y análisis financiero
  • Software de evaluación de créditos y gestión de préstamos
  • Conocimiento del sector agrícola 
    • Mercados agrícolas
    • Producción agrícola
    • Economía agrícola
    • Precios del ganado
  • Evaluación de riesgos y principios de gestión
  • Hojas de cálculo
  • Software de gestión de las relaciones con los clientes
Diferentes tipos de organizaciones
  • Bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones de préstamo
Expectativas y sacrificios

Las empresas agrícolas son vitales para la economía a todos los niveles, pero tienen un impacto especial en las comunidades rurales. Cuando una empresa agrícola quiebra por cualquier motivo, la pérdida puede ser devastadora para la economía local. Pero las instituciones privadas de crédito no pueden permitirse grandes riesgos a la hora de ofrecer préstamos o conceder créditos. 

Los gestores de crédito agrícola deben ser muy objetivos a la hora de evaluar la solvencia de una empresa. No pueden basarse en ilusiones. También deben tener en cuenta los efectos de los factores externos que pueden ayudar o perjudicar a la empresa del prestatario. A veces, los gestores de crédito tienen que tomar decisiones difíciles e incluso impopulares, sin parecer injustos o poco empáticos.

Tendencias actuales

El sector agrícola se ha visto duramente afectado por diversos factores climáticos y medioambientales, que pueden aumentar los costes, disminuir la producción de los cultivos y provocar pérdidas financieras. Las agroindustrias deben hacer todo lo posible para adaptarse, lo que puede implicar hacer "prácticas o probar variedades de cultivos más resistentes. Además, muchos agricultores están adoptando prácticas más sostenibles y respetuosas con el medio ambiente, aunque ello puede acarrear costes añadidos. costes añadidos costes añadidos.

La FDIC enumera cinco "peligros perennes para la salud" para el sector, entre ellos los riesgos medioambientales, la volatilidad de los mercados, el aumento de los tipos de interés, los riesgos geopolíticos y el descenso general del valor de las tierras agrícolas. Continúa señalando que "una sólida gestión del riesgo de concentración de créditos comienza a nivel del banco, incluye prácticas sólidas de préstamos agrícolas y considera cualquier riesgo asociado de terceros". En otras palabras, los gestores de crédito agrícola tienen que entender y seguir las prácticas establecidas para ayudar a mitigar los riesgos mencionados lo mejor posible.

Educación y formación necesarias
  • Los gestores de crédito agrícola suelen tener una licenciatura o un máster en finanzas, contabilidad o empresariales.
  • La mayoría de los candidatos no empezarán en un puesto directivo. Los empleadores suelen buscar candidatos con experiencia en gestión de créditos o cobros relacionados con la agricultura.
    • Algunas empresas contratan desde dentro, promocionando a sus empleados a puestos directivos.
  • Los estudiantes también deben conocer a fondo el sector agrario y las variables que influyen en sus finanzas. Esto puede conseguirse a través de clases universitarias, como una especialización en negocios agrícolas.
  • Las empresas suelen ofrecer formación en el puesto de trabajo a los nuevos gestores de créditos y pueden enviarles a cursos para perfeccionar sus conocimientos.
  • Completar un Contable de Gestión Certificado o Contable Público Certificado puede mejorar las cualificaciones y la credibilidad profesional.
Lo que hay que buscar en una universidad
  • Los estudiantes deben buscar universidades que ofrezcan carreras en contabilidad, finanzas o negocios.
  • Considere las escuelas que también ofrecen cursos en negocios agrícolas 
  • Busca programas que ofrezcan prácticas u otras oportunidades en las que puedas adquirir experiencia práctica, especialmente relacionada con la gestión de créditos agrícolas. 
  • Compare siempre los costes de matrícula y otras tasas. Revisa tus opciones de becas y ayudas económicas.
  • Averigua si el programa colabora con empresas que contratan a licenciados. 
  • Tome nota de las estadísticas de graduación y colocación laboral de los antiguos alumnos 
Cosas que hacer en el instituto y la universidad
  • Los estudiantes de bachillerato deben cursar asignaturas de empresariales, contabilidad, finanzas, matemáticas, inglés, comunicaciones, informática, estadística y oratoria o debate.
  • Serán muy útiles los conocimientos sobre agricultura y prácticas empresariales agrícolas
  • Tener experiencia en banca y gestión de créditos puede ser útil. Busca trabajos a tiempo parcial en los que puedas acumular experiencia laboral relevante. 
  • Solicita prácticas a través de tu centro de estudios o por tu cuenta.
  • Leer artículos de revistas y sitios web relacionados con la agroindustria y préstamos especializados
  • Considere la posibilidad de realizar cursos ad hoc a través de Coursera u otros sitios para aprender más sobre la agroindustria
  • Solicite una entrevista informativa con un gestor de crédito agrícola en activo de un banco local u otra entidad de crédito. 
  • Los estudiantes también pueden querer repasar leyes gubernamentales y opciones de préstamo relacionados con los agricultores y los propietarios de agroempresas, como los Préstamos de Propiedad Agrícola, los Préstamos de Explotación Agrícola, los Préstamos de Ayuda a la Comercialización, la Ley de Reducción de la Inflación, la Ayuda a Prestatarios en Apuros, etc.
Hoja de ruta típica
Gestor de crédito agrícola
Cómo conseguir tu primer empleo
  • Echa un vistazo a portales de empleo como Indeed.com, LinkedIn, Glassdoor, Monster, CareerBuilder, SimplyHire o ZipRecruiter
  • No esperes empezar en un puesto directivo. A menos que ya tengas varios años de experiencia laboral, tendrás que optar primero a puestos de nivel inicial.
  • Considere la posibilidad de trasladarse cerca de una zona rural donde haya bancos agrícolas y agroindustrias
    • Nota, la FDIC afirma que hay 1.500 bancos agrícolasfuertemente concentrados en el corazón de la nación, incluyendo el Cinturón del Maíz y las Grandes Llanuras".
  • Mantente en contacto con tus compañeros de clase y utiliza tu red de contactos para obtener sugerencias de trabajo. La mayoría de los puestos de trabajo siguen encontrándose a través de contactos personales, ¡y el mundo de los préstamos agrícolas no es tan grande! 
  • Pregúntales a tus instructores, antiguos supervisores y/o compañeros de trabajo si están dispuestos a servir como referencias personales. No des su información de contacto personal sin permiso previo
  • Vea algunos ejemplos de currículos de gestores de crédito agrícola y ejemplos de preguntas para entrevistas
  • Practicar simulacros de entrevistas con el centro de orientación profesional de tu centro de estudios (si lo tienen)
  • Vístase adecuadamente para las entrevistas y muestre su entusiasmo y conocimiento del sector
Cómo subir la escalera
  • Trabajar de forma objetiva al tiempo que se garantiza que los clientes se sientan atendidos. Explicar las decisiones negativas sobre préstamos o créditos de forma empática y sin quemar puentes. 
  • Resuelva rápidamente los problemas de los clientes e intente garantizar los mejores resultados para todos. Los prestamistas confían en que los clientes repitan, y es más rentable conservar a los clientes existentes que buscar otros nuevos...
  • Realizar un seguimiento de las tendencias y los retos de la industria agroalimentaria (en particular, todos los factores que afectan a la producción y los beneficios).
  • Dominar los programas informáticos de modelización financiera, evaluación de riesgos, evaluación de créditos y gestión de préstamos, y gestión de las relaciones con los clientes. 
  • Colaborar eficazmente con los miembros del equipo y desarrollar relaciones sólidas con los agricultores locales, los propietarios de empresas agrícolas y otras partes interesadas de la comunidad.
  • Comunicarse regularmente con la dirección y las partes interesadas para garantizar que los objetivos y los problemas están claramente definidos.  
  • Haz saber a tu supervisor que estás interesado en progresar profesionalmente y pídele consejo.
  • La obtención de un título de postgrado puede ayudar a algunos gestores de crédito agrícola a acceder a una promoción profesional.
  • Los que trabajan en instituciones pequeñas pueden tener que solicitar trabajo en una organización más grande para conseguir un sueldo mayor o alcanzar objetivos profesionales más ambiciosos.
  • Completar un Contable de Gestión Certificado o Contable Público Autorizado debería mejorar sus cualificaciones. Certificaciones avanzadas como la de Credit Executive Leadership Institute Ejecutivo de Crédito Certificado del Credit Executive Leadership Institute pueden mejorar aún más sus credenciales.
Plan B

En comparación con otros campos profesionales, la Gestión de Créditos Agrícolas no es un campo muy extenso y la mayoría de los puestos de trabajo requieren vivir cerca de zonas rurales, ¡lo que puede no gustar a todo el mundo! Si tienes curiosidad por otras opciones profesionales relacionadas, considera las siguientes ocupaciones similares: 

  • Contable y auditor
  • Analista presupuestario
  • Analista financiero
  • Agente de ventas de seguros
  • Suscriptor de seguros
  • Agente de préstamos
  • Asesor financiero personal

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